Công thức tính lãi kép theo năm, tháng, quý, ngày trên Excel

Tính lãi kép trên giấy là một chuyện, nhưng làm thế nào để tính lãi kép trong Excel? Hãy cùng Việt Đà khám phá cách tạo công thức tính lãi kép theo các chu kỳ khác nhau nhé!

Lãi kép là một trong những phép tính quan trọng và phổ biến nhất trong tài chính, được sử dựng rất nhiều trong kế toán doanh nghiệp. Do đó, nếu như bạn là làm việc trong lĩnh vực này, chắc chắn bạn cần phải biết công thức tính lãi kép trên trang Excel.

Tuy nhiên, trước khi mở Excel lên và bắt tay vào tạo công thức, bạn sẽ cần phải nắm được bản chất của lãi kép. Hãy cùng mình tìm hiểu ngay nhé.

Lãi kép là gì?

Lãi kép (Tiếng Anh: Compound interest) là loại lãi suất phát sinh khi bạn tái đầu tư tiền lãi bạn kiếm được từ khoản vốn ban đầu. Tính từ thời điểm đó, lãi phát sinh trong chu kỳ tiếp theo sẽ được tính dựa vào tổng vốn ban đầu và lãi vừa kiếm được.

>>> CÓ LẼ BẠN CẦN:

• Top 8 bảng báo giá phần mềm kế toán được sử dụng nhiều nhất
• Đánh giá top 8 phần mềm kế toán miễn phí hàng đầu năm 2023

Công thức tính lãi kép trong Excel

Trên thực tế, tính lãi kép trong Excel không có gì khó. Tuy nhiên, phụ thuộc vào các chu kỳ khác nhau, chúng ta sẽ có những công thức tính lãi kép khác nhau. Trong bài viết này, mình sẽ hướng dẫn bạn cách tính lãi kép theo năm, theo quý, theo tháng và theo ngày nhé.

Công thức tính lãi kép theo năm

Nguyên tắc tính lãi kép theo năm là cộng lãi suất của một năm vào số tiền gốc của năm sau đó để tính ra số tiền nhận được của năm sau. Như vậy, công thức sẽ có dạng như sau:

• =Số tiền gốc * ((1 + Lãi suất hàng năm/1) ^ (Tổng số năm đầu tư*1))

Trong bảng tính dưới đây là các dữ liệu cần thiết về số tiền gốc, lãi suất hàng năm, chu kỳ và tổng số chu kỳ để tính lãi kép. Từ các dữ liệu này, yêu cầu được đưa ra là viết công thức tính lãi kép để điền kết quả vào ô B6.

Trong ví dụ này, chúng ta sẽ thay số vào công thức chung ở phía trên và điền vào ô B6 như sau:

• =B2*((1+B3/1)^(B5*1))

Trong đó:

• B2 – Tham chiếu tới ô chứa số tiền gốc
• B3 – Tham chiếu tới ô chứa lãi suất hàng năm
• B5 – Tham chiếu tới ô chứa tổng số chu kỳ

Với công thức này, chúng ta sẽ có được kết quả như trong hình:

Nếu như bạn đầu tư 100 triệu VNĐ trong 5 năm với mức lãi suất 8%/năm, bạn sẽ nhận được gần 147 triệu VNĐ sau khi kết thúc 5 năm đầu tư.

Trong năm đầu tiên, bạn sẽ nhận được tiền lãi 100.000.000 * 8% = 8.000.000 VNĐ. Tới năm thứ hai, tiền lãi sẽ thành (100.000.000 + 8.000.000) * 8% = 8.640.000 VNĐ. Cứ như vậy, sau 5 năm bạn sẽ có tổng cộng 146.932.808 VNĐ trên tay.

Công thức tính lãi kép theo quý

Công thức được dùng để tính lãi kép theo quý trong Excel cũng tương tự như theo năm chúng ta vừa tìm hiểu phía trên, ngoại trừ việc bạn sẽ phải tính tiền lãi 4 lần trong một năm (vì một năm có 4 quý).

Nguyên tắc tính ở đây là tiền lãi từng quý sẽ được cộng vào số tiền gốc của quý sau đó để tính lãi. Dựa vào nguyên tắc này, chúng ta có thể viết được công thức chung để được tính lãi kép trong Excel theo quý như sau:

• =Số tiền gốc * ((1 + Lãi suất hàng năm/4) ^ (Tổng số năm đầu tư*4))

Dưới đây là một ví dụ:

Trong ví dụ này, bạn đầu tư 100 triệu VNĐ trong 5 năm với lãi suất 8%/năm và nhận lãi theo quý. Khi khoản đầu tư đáo hạn, bạn sẽ nhận được hơn 148 triệu VNĐ.

Trong quý 1 của năm đầu tiên, bạn sẽ nhận được tiền lãi 100.000.000 * (8%/4) = 2.000.000 VNĐ. Tới quý tiếp theo, tiền lãi sẽ thành (100.000.000 + 2.000.000) * (8%/4) = 2.040.000 VNĐ. Cứ như vậy, sau 20 quý (5 năm), bạn sẽ có tổng cộng 148.594.740 VNĐ trên tay.

Công thức tính lãi kép theo tháng

Vì một năm có 12 tháng, chúng ta sẽ chia lãi suất hàng năm cho 12 và nhân tổng số năm đầu tư với 12 để có công thứ tính lãi kép theo tháng như sau:

• =Số tiền gốc * ((1 + Lãi suất hàng năm/12) ^ (Tổng số năm đầu tư*12))

Dưới đây là một ví dụ sử dụng công thức này.

Nếu như bạn đầu tư 100 triệu VNĐ trong 5 năm với lãi suất 8%/năm và nhận lãi theo tháng, bạn sẽ nhận được gần 149 triệu VNĐ sau khi khoản đầu tư này đáo hạn.

Trong tháng đầu tiên, tiền lãi bạn nhận được là 100.000.000 * (8%/12) = 666.666,7 VNĐ. Tới tháng tiếp theo, tiền lãi của bạn là (100.000.000 + 666.666,7) * (8%/12) = 671.111,1 VNĐ. Phép tính tương tự áp dụng cho toàn bộ 60 tháng (5 năm).

Công thức tính lãi kép theo ngày

Nguyên tắc để tính được lãi kép theo ngày cũng hoàn toàn tương tự như các công thức chúng ta đã tìm hiểu ở phía trên. Do một năm có 365 ngày nên công thức theo ngày như sau:

• =Số tiền gốc * ((1 + Lãi suất hàng năm/365) ^ (Tổng số năm đầu tư*365))

Trong ví dụ này, bạn đầu tư 100 triệu VNĐ trong 5 năm với lãi suất 8%/năm và nhận lãi theo ngày. Sau khi khoản đầu tư đáo hạn, bạn sẽ nhận được hơn 149 triệu VNĐ.

Theo công thức tính lãi kép, bạn sẽ nhận được lãi 100.000.000 * (8%/365) = 21.917,81 VNĐ sau ngày đầu tiên. Qua ngày tiếp theo, khoản tiền lãi sẽ tăng lên thành (100.000.000 + 21.917,81) * (8%/365) = 21.922,61 VNĐ. Như vậy, sau 5 năm bạn sẽ có 149.175.931 VNĐ.

Tổng kết

Vậy là chúng ta đã tìm hiểu 4 công thức tính lãi kép khác nhau tương ứng với các chu kỳ theo năm, theo quý, theo tháng và theo ngày. Hy vọng thông tin trong bài viết đã giúp bạn nắm được các cách tính trên Excel để áp dụng trong công việc của mình.

Nếu như bạn là dân kế toán – tài chính, hãy tham gia ngay khóa học Excel chuyên sâu về kế toán – tài chính – phân tích tài chính của Việt Đà tại đây nhé. Khóa học sẽ cung cấp cho bạn toàn bộ các kiến thức Excel dành riêng cho công việc của bạn, và cách quản lý dữ liệu, xây dựng báo cáo trên trang tính. Đăng ký ngay để mở khóa trọn bộ bí kíp Excel bạn cần biết nhé.